Persoonlijke

    Zelfs de rijken maken zich zorgen over hun financiële toekomst

    StylishwebBy Updated:No Comments9 Mins Read

     

    Ted Rechtshaffen: Er is een lijst met problemen die alleen met meer geld worden gemaak

    Ze zeggen dat de beste tijd om plannen te maken voor de toekomst is wanneer alles goed gaat.

    Dat is natuurlijk in een perfecte wereld. In de wereld van vandaag zijn mensen nerveus en bezorgd over hun financiën, en dus zien we een toenemende vraag naar financiële planning. In sommige opzichten is dit volkomen logisch. Als iemands financiële toekomst er goed uitziet als het slecht gaat, kunnen ze er redelijk zeker van zijn dat ze onder de meeste omstandigheden in orde zullen zijn.

    De toenemende vraag bij ons bedrijf is afkomstig van wat de meesten beschouwen als rijke Canadezen, over het algemeen degenen met een nettowaarde van $ 3 miljoen tot $ 30 miljoen. Nu, ik kan op dit moment wat ogen zien rollen en kreunen. “Waar moeten deze rijke mensen zich zorgen over maken?” Nou, er is een oud gezegde (en een nieuwer nummer): Mo’ Money, Mo’ Problems.

    Sommige problemen en zorgen zijn vergelijkbaar in het hele vermogensspectrum, terwijl andere uniek zijn voor mensen met veel geld. Laten we eens kijken naar een gebied dat de rijken anders zou beïnvloeden dan de meeste, maar dat op dit moment van bijzonder belang kan zijn: schenkingen aan kinderen of kleinkinderen.

    Giften aan familie staat voor veel Canadezen gewoon niet op de agenda. Net zoals de instructies in het vliegtuig je vertellen dat je jezelf een veiligheidsuitrusting moet aantrekken voordat je een kind helpt, moet je financiële plan eerst voor jezelf zorgen voordat je kijkt of je anderen kunt helpen. Maar als u gemakkelijk anderen kunt helpen, dan is dit waarschijnlijk een overweging, vooral als het om onroerend goed gaat.

    Om naar een fictief voorbeeld te kijken: als je drie kinderen van middelbare leeftijd en negen kleinkinderen hebt, variërend in leeftijd van vijf tot 25, kan het verontrustend worden als schenken aan hen deel uitmaakte van je planning.

    Wat soms gebeurt, is dat het oudste kind een huis wil kopen en de ouders kunnen besluiten om $ 200.000 bij te dragen aan de aanbetaling. De vraag is echter niet hoeveel ze zich kunnen veroorloven om bij te dragen aan het oudste kind; het is hoeveel ze zich kunnen veroorloven om evenveel bij te dragen aan alle drie de kinderen.

    Als ze het zich niet kunnen veroorloven om $ 600.000 ($ 200.000 aan elk kind) te schenken, kunnen ze het zich ook niet veroorloven om $ 200.000 aan het eerste kind te schenken. Niet alle ouders zullen evenveel bijdragen aan hun kinderen, maar velen zullen dat wel van plan zijn.

    Vaak zal de schenking aan het oudste kind enkele jaren voor de schenking aan het jongste kind plaatsvinden. Wat gebeurt er als er in die tijd veel inflatie is? Geef je meer dan $ 200.000 aan de jongste, aangezien de $ 200.000 nu veel minder waard is dan misschien acht jaar eerder? Wat als je gewoon niet het gevoel hebt dat je het je kunt veroorloven om vandaag zoveel geld aan de jongsten te geven? Is er een manier om minder te geven?

    Het kan nog moeilijker zijn als het om kleinkinderen gaat. In ons voorbeeld zijn dat er negen en een gift van $ 50.000 kan gemakkelijk worden gezien als een verbintenis van $ 450.000. Hoe zal dat, gezien het leeftijdsverschil van 20 jaar, effectief worden beheerd? Wat als de eerste vier kleinkinderen dit geschenk krijgen en de laatste vijf niet?

    Ja, dit zijn problemen uit de eerste wereld van de rijken, maar het zijn echte problemen. Gezinnen kunnen uit elkaar gaan vanwege vriendjespolitiek van ouders, en dit soort problemen met geschenken kunnen daar soms de oorzaak van zijn.

    Om dit proces te helpen beheersen, stimuleren we gezinnen om jaarlijks een financieel plan op te stellen dat meer inzicht geeft in hun financiële toekomst. Met deze informatie kunnen ze potentiële geschenken beter plannen en zien wat ze zich echt wel of niet kunnen veroorloven. Ze kunnen ook bepalen welke soorten rekeningen of tegoeden het beste kunnen worden gebruikt om deze geschenken te financieren.

    Misschien is het resultaat van deze planning dat we in het begin wat voorzichtiger zijn om ervoor te zorgen dat geschenken in goede en slechte tijden kunnen worden gefinancierd. Zoals we zeggen, je kunt er altijd voor kiezen om in de toekomst meer cadeau te doen, maar het is moeilijk om een ​​cadeau terug te krijgen als je te veel hebt gegeven.

    1. De rentetarieven stijgen nog steeds, maar beleggers moeten zich voorbereiden op wanneer ze weer dalen

    2. Wacht even: inflatie is eigenlijk goed voor sommige mensen

    3. Hoe u de beste plek kunt vinden om te wonen gedurende de laatste 15 jaar van uw leven

     

    Mijn bedrijf heeft een gratis rapport opgesteld over de 10 belangrijke vragen over financiële planning van vermogende Canadezen, samen met enkele gedachten over hoe deze vragen het beste kunnen worden beantwoord. Sommige mensen zullen naar deze vragen kijken en er direct mee te maken hebben. Anderen zullen op een andere plaats zijn en zeggen dat ze zouden willen dat ze die problemen hadden.

    Maar er zijn enkele universele zorgen, ongeacht rijkdom. Deze hebben betrekking op ervoor zorgen dat u en een partner in orde zullen zijn, proberen het beste te halen uit wat u heeft en hoe u het grotere gezin het beste kunt helpen.

    Die kern is hetzelfde, maar er is zeker een lijst met problemen die alleen met meer geld worden gecreëerd, en er moet een goede planning zijn om ze aan te pakken, vooral in deze omgeving.

    Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, is president en vermogensadviseur bij TriDelta Financial, een boutique vermogensbeheerbedrijf dat zich richt op investeringsadvies en vermogende financiële planning. U kunt rechtstreeks contact opnemen met Ted via: tedr@tridelta.ca.

    ____________________________________________________________________________

    Als je dit verhaal leuk vond, meld je an voor meer in de FP Investor nieuwsbrief.

    ____________________________________________________________________________

     

    gerelateerde verhalen

    1. Canadezen zouden kunnen zien dat bedrijven creditcardkosten overspannen naarmate de beperkingen worden opgeheven

      CFIB-onderzoek zegt dat bijna een op de vijf bedrijven overweegt een creditcardtoeslag door te berekenen

      Canadezen zouden kunnen zien dat bedrijven creditcardkosten overspannen naarmate de beperkingen worden opgeheven

    2. Gluskin Sheff kondigt uitbreiding van klantenaanbod aan met nieuwe verzekeringsoplossing

      TORONTO, 3 oktober 2022 (GLOBE NEWSWIRE) — Gluskin Sheff + Associates Inc. (“Gluskin Sheff”), het private vermogensbeheerplatform van Onex Corporation (“Onex”) (TSX: ONEX), heeft vandaag aangekondigd dat Zak Goldman, Jonah Mayles en Brett Okorofsky zijn toegetreden tot Gluskin Sheff Financial Services Inc. (“GSFS”) van Sterling Park Financial Group (“Sterling Park”), een toonaangevend Canadees verzekeringsadviesbureau met expertise in belasting- en estate planning.

       

    4. Indiase aandelen dalen als metalen, IT slepen te midden van zorgen over wereldwijde groei

      BENGALURU – Indiase aandelen daalden maandag iets lager, meegesleurd door metaal- en IT-bedrijven, terwijl wereldwijde investeerders op scherp bleven na de hoger dan verwachte Amerikaanse inflatie, terwijl de zorgen over de groei aanhielden.

       

    5. De Nationale Krantenweekviering van dit jaar is precies jouw type

      News Media Canada lanceert Champions, een aangepast lettertype dat de kracht van woorden benadrukt en de mensen achter de pers die ze elke dag gebruiken om de Canadese democratie hoog te houden

      De Nationale Krantenweekviering van dit jaar is precies jouw type

    6. Wall Street opent lager omdat banengroei de weddenschappen op renteverhogingen stimuleert

      De belangrijkste indices van Wall Street zijn vrijdag lager geopend, omdat een solide banengroei en een daling van het werkloosheidscijfer vorige maand wezen op een krappe arbeidsmarkt, waardoor de Federal Reserve meer ruimte kreeg om vast te houden aan grote renteverhogingen.

       

    Opmerkingen

    Postmedia zet zich in voor het onderhouden van een levendig maar beschaafd discussieforum en moedigt alle lezers aan om hun mening over onze artikelen te delen. Het kan tot een uur duren voordat reacties worden gemodereerd voordat ze op de site verschijnen. We vragen u om uw opmerkingen relevant en respectvol te houden. We hebben e-mailmeldingen ingeschakeld – u ontvangt nu een e-mail als u een antwoord op uw opmerking ontvangt, er een update is van een opmerkingenreeks die u volgt of als een gebruiker opmerkingen volgt. Bezoek onze Leidraad voor de community voor meer informatie en details over het aanpassen van uw e-mail instellingen.

    Share.

    Related Posts